Многие владельцы квартир задумываются о страховании своего жилища, но зачастую до заключения договора не доходит. Толчком для совершения первого шага нередко становится несчастный случай в виде прорыва трубы или пожара. Процедура оформления страховки не занимает много времени, а наличие полиса способно избавить от многих проблем и дополнительных финансовых затрат.

Целесообразность заключения договора

Решение о целесообразности обращения в страховую компанию для заключения договора каждый владелец жилья принимает самостоятельно. В нашей стране нет закона, обязывающего собственников идти на подобную сделку в обязательном порядке, поэтому процедура предполагает добровольное участие.

Многие люди интуитивно чувствуют приближение плохих событий, а после несчастных случаев владельцы квартир часто сожалеют об отсутствии страховки. Если мысль о необходимости защиты жилья от непредвиденных ситуаций возникла хоть раз, то стоит серьезно задуматься. Нередко таким образом Вселенная дает подсказку, заставляя человека думать о благополучии своего будущего.

В России рынок страхования находится в зачаточном состоянии, и только 5—7% граждан нашей страны используют возможность защиты жилья от непредвиденных ситуаций. В зарубежных странах цифра варьируется от 80 до 90%. Для иностранцев считается нонсенсом отсутствие полиса. Они воспринимают как норму наличие страховки по всем аспектам жизнедеятельности, в том числе в отношении собственной недвижимости, здоровья и жизни.

Вопросы длительности процедуры

Для заключения договора страхования жилья, в среднем, требуется от 10 до 15 минут. Взамен на небольшие временные и финансовые расходы владелец квартиры получает гарантию сохранения морального здоровья. В случае наступления страхового случая ему не придется возмещать ущерб соседям и иным лицам из собственного «кармана». За решение проблем финансового характера в такой ситуации несет страховая компания, с которой был заключен договор на предоставление услуги.

Современные технологии позволяют в разы ускорить процедуру оформления полиса, а клиенту предоставляется возможность удаленного сотрудничества. Заявление можно подать через интернет, а оплату произвести посредством использования онлайн-банка или мобильных приложений.

Где можно застраховать квартиру?

Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество компаний и с каждым годом клиентам предлагается все большее разнообразие программ. Перед заключением договора важно ознакомиться с существующими предложениями и изучить рейтинги лидеров. Определить надежность компании можно по следующим признакам:

  1. Наличие хорошей репутации;
  2. длительная работа в сфере страхования;
  3. положительные отзывы клиентов;
  4. позиция в рейтинге лидеров;
  5. количество заключенных договоров;
  6. разнообразие имеющихся программ;
  7. использование индивидуального подхода.

При выборе партнера важно учитывать вышеперечисленные параметры. Стоимость услуг и тарифы не должны выступать единственными определяющими факторами. Важно учитывать, что при расчете окончательной цены полиса используется система повышающих и понижающих коэффициентов, поэтому итоговая цифра нередко отличается от базовой ставки.

Процедура приобретения страхового полиса предполагает заключение договора между клиентом и страховщиком. В качестве последнего выступает организация, которая предоставляет услуги по защите недвижимости от различных рисков. В сделке при наступлении страхового случая могут появляться другие участники, которыми зачастую становятся пострадавшие или виновные в происшествии граждане.

Возможные объекты страхования

Сегодня гражданам предоставляется возможность застраховать различные виды недвижимости. Защита может быть направлена на следующие виды рисков:

  • пожар или затопление;
  • удар молнией;
  • природные бедствия;
  • прорыв инженерных систем;
  • действия третьих лиц;
  • неисправности бытовой техники.

Клиент может застраховать недвижимость от различных видов риска, в том числе получение ущерба в результате стихийных бедствий. Сегодня компании готовы использовать нестандартные варианты, поэтому при желании можно застраховаться даже от падения метеорита. Наиболее популярным продуктом считается расширение гражданской ответственности при эксплуатации жилых объектов.

Клиентам необходимо понимать, что получить страховку от наступления всех неблагоприятных исходов не получится. Можно внимательно изучить перечень предлагаемых пунктов и скорректировать окончательный список.

Виды программ страхования жилья

На рынке страховых услуг сегодня в широком ассортименте представлены «коробочные» продукты, когда клиенту предлагается стандартный готовый вариант. Подобные предложения оптимально подходят для стандартных квартир и недорогих частных домов. В них заранее определен набор рисков, который зависит от вида недвижимости. Преимуществами классических программ принято считать:

  • невысокая стоимость продукта;
  • фиксированные суммы компенсации;
  • отсутствие необходимости описания имущества;
  • возможность оформления удаленные способом.

Сервисы удаленной подачи заявки документов через сервисы онлайн позволяют сократить время при заключении сделки. При выборе варианта важно учитывать те риски, которые покрывает вид страхования. Например, в «коробочных» предложениях редко присутствует возможность страхования от протечек крыш, что актуально для владельцев квартир на верхних этажах.

Классические программы относятся к категории востребованных предложений. Они позволяют получить лучший сервис и покрытие. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, зависит от количества объектов и суммы покрытия. Отличительной особенностью выступает обязательность описи имущества и проведение предварительной оценки.

В процессе оформления полиса клиенту могут предоставляться для выбора дополнительные опции. В число распространенных предложений входит:

  1. оплата стоимости гостиничного номера на время восстановления жилья;
  2. возмещение убытков по арендным платежам;
  3. возможность страхования ценного для владельца имущества.

Нередко клиенты выражают желание застраховать ценные для них предметы, самоходные технику и элементы ландшафта. К специфическим видам предложений относится:

  • страхование строений, находящихся на этапе возведения;
  • снижение рисков объявления владельца банкротом;
  • предъявление претензий со стороны бывших владельцев.

Договор титульного страхования широко применяется при привлечении кредитных ипотечных инструментов. Такой документ позволяет защитить нового владельца жилья от предъявления претензий со стороны бывших собственников. Конфликты часто связаны с лицами, чьи права были нарушены в ходе заключения имущественной сделки.

Простой и доступный вариант страхования жилья представлен сегодня предложениями, когда стоимость страховки включается отдельной строкой в квитанциях за коммунальные услуги. Стоимость такой услуги незначительна, а в случае наступления страхового случая владелец жилья сможет рассчитывать на компенсацию.

Документы и стоимость услуги

Необходимый для оформления список документов каждая организация разрабатывает самостоятельно, а их перечень зачастую зависит от вида программы. Инициирует процедуру клиент путем подачи заявления. Необходимые действия может выполнять его представитель, но в этом случае потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность.

В стандартный набор бумаг для оформления страховки входит:

  • удостоверение личности;
  • правоустанавливающие документы;
  • опись ценного имущества;
  • отчет о проведенной оценке.

При выборе оптимальной программы клиенты часто ориентируются на цену и сопоставляют стоимость с качеством услуги. Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение крупным компаниям, которые имеют хорошую репутацию и находятся на первых позициях рейтинга.

В зависимости от количества включенных опций тариф при страховании квартир может варьироваться от 0,15 до 0,45%. Если стоимость квартиры оценивается в 1,5 млн. рублей, то расходы на оплату полиса составят около 2 200 рублей.

Более высокие тарифы действуют для загородной недвижимости, а расценки лежат в диапазоне от 0,45 до 1,5%. За частный дом ценой в 1 млн. рублей придется заплатить страховые взносы в 4 500 рублей.

Затраты при использовании «коробочного» варианта варьируются от 0,25 до 0,45%, а конкретное значение зависит от суммы покрытия. Если оно составляет 500 000 рублей, то владелец полиса будет обязан оплатить сумму около 1 500 рублей.

Что влияет на цену полиса?

При определении стоимости полиса к учету принимается большое число факторов. Немаловажную роль играет материал, из которого выполнены стены, перегородки и перекрытия жилого объекта. Чем больше срок эксплуатации объекта, тем выше цена на услугу. Повышает стоимость страховки наличие газовой колонки, сауны и камина.

При возникновении сложностей с определением страховой суммы всегда можно обратиться к агенту или оценщику. При значительной заявленной стоимости объекта придется предоставить документальное подтверждение. Владельцам больших и дорогостоящих строений приходится пользоваться помощью экспертов, а для страхования дач и стандартных квартир обычно подходят экспресс-программы.

Тонкости получения страховки

Обычно договор страхования заключается на год, но при желании срок можно продлить или изменить. Часто клиенты подписывают соглашение на время отпуска или отсутствия в квартире в связи с отъездом. Иногда подобная услуга становится актуальной на период проведения ремонта или капитальных работ, в том числе связанных с заменой инженерных систем.

Эксперты говорят о том, что заключать договор страхования на короткий срок не всегда выгодно. В пересчете на годовое обслуживания стоимость услуги выходит в разы дороже, что необходимо учитывать при подписании полиса на короткий временной отрезок. Снизить стоимость полиса можно за счет отбора наиболее вероятных рисков. Например, при страховании внутренней отделки нет необходимости предусматривать возможности кражи или переделки квартиры.

При оформлении страховки специалисты рекомендуют руководствоваться следующими правилами:

  1. сотрудничать с надежными компаниями;
  2. не стесняться задавать вопросы и получать консультации;
  3. основывать выбор не только на ценовом критерии;
  4. при наступлении страхового случая не начинать устранять последствия, а дождаться приезда агента для возможности правильной оценки ущерба;
  5. внимательно читать условия договора.

При изучении договора важно обращать внимание на методику оценки причиненного ущерба, так как от этого в дальнейшем будет зависеть объем компенсации. Необходимо иметь представление о том, куда и в какие сроки необходимо обращаться при наступлении страхового случая. Важно проконтролировать перечень рисков, условия выплат и возможные причины отказа.

Причины отказа в выплатах

На практике встречаются случаи, когда гражданин регулярно выплачивает взносы за полис, но при наступлении страхового случая в его адрес поступает отказ в выплатах из-за невозможности своевременного или неполного предоставления документов.

При несоблюдении клиентом правил страховая компания вправе отказать в выплатах. В договорах четко прописаны условия компенсации ущерба, а при подписании документа человек выражает свое согласие. Одним из важных пунктов выступает незамедлительное обращение, а отсылка к данному пункту относится к категории наиболее частых причин отказа в выплатах.

Временные характеристики играют важную роль, так как страховщику важно оперативно провести расследование по горячим следам. Принятие решения о возможности компенсации всегда основывается на результатах экспертизы и оценки произошедшего. Клиент вправе вступить в переговоры и попытаться объяснить причины своего промедления, но нередко апелляция возможна только с привлечением механизма судебного разбирательства.

Положительное решение в пользу заявителя возможно только при наличии у него уважительных причин. Убедительными выступают следующие обстоятельства:

  • командировка;
  • болезнь;
  • отъезд.

Второй по распространенности причиной отказа в выплатах выступает неправильное оформление документов. К заявлению должна быть приложена опись имущества, в отношении которого был получен ущерб. Все данные и факты должны иметь документальное подтверждение.

Специалисты не рекомендуют пытаться обмануть страхового агента, так как подобные действия могут быть признаны мошенничеством. Склонение сотрудников организации к нарушению закона может быть чревато уголовной ответственностью. Подобное наказание грозит за следующие действия:

  • предоставление ложных сведений;
  • завышение стоимости ущерба;
  • использование незаконных методов.

Иногда печальные последствия наступают в результате халатности владельца полиса. Если в ходе экспертизы получают доказательства возникновения пожара из-за непогашенной сигареты, то в получении выплат заявителю будет отказано.

Заключение договора страхования позволяет получить большое количество преимуществ, а при наступлении неблагоприятных событий гарантирует компенсацию ущерба. Для исключения проблем важно внимательно относиться к этапу подписания соглашения и тщательно ознакомиться с условиями получения выплат.