Программы страхования КАСКО позволяют застраховать автомобильный транспорт от негативных последствий, связанных с пожаром, угоном и иными неблагоприятными событиями. Сегодня на рынке представлено несколько предложений по КАСКО. Знание основных отличий позволит сделать правильный выбор.

Какие варианты существуют?

Страхование КАСКО относится к категории добровольных программ, поэтому владелец транспортного средства самостоятельно принимает решение о необходимости оформления полиса. Представленные на рынке предложения отличаются по стоимости и перечню рисков, которые предусмотрены договором с клиентом.

Программа позволяет получить возмещение ущерба даже в ситуации, когда виновником ДТП оказывается собственник застрахованного автомобиля. Полис КАСКО может предполагать полную и частичную защиту транспортного средства, что напрямую влияет на стоимость услуги.

Решение о выборе продукта принимает собственник автомобиля на основании того, каким рискам наиболее подвержено средство передвижения и какими финансовыми возможностями обладает владелец. Стоимость полной защиты выше, но такое предложение позволяет предусмотреть большее количество рисков. Частичное страхование более доступно по ценовому критерию, но число страховых случаев в подобных вариантах ограничено.

Полное КАСКО

Полис предусматривает большое количество рисков и позволяет получить полноценную защиту. Количество страховых случаев и условия получения компенсации определяются пунктами договора. В стандартный набор входит:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • конструктивная гибель транспортного средства;
  • погодные явления в виде выпадения града, удара молниями и падения сосулек;
  • опрокидывание и падение машины с высоты;
  • угон либо хищение автомобиля;
  • порча со стороны третьих лиц.

Обладание полным полисом КАСКО позволяет владельцу рассчитывать на бесплатный вызов эвакуатора и транспортировку пострадавшего автомобиля. Продукт может предполагать организацию проезда клиента от места происшествия до дома. Некоторые организации могут делать замену автомобиля на время проведения ремонта и устранения неисправностей.

Стоимость услуги складывается с учетом следующих нюансов:

  • возраст и стаж вождения;
  • модель автомобиля;
  • регион получения услуги;
  • технические характеристики ТС;
  • установка противоугонных устройств;
  • рыночная стоимость автомобиля;
  • количество допущенных к вождению лиц.

Сегодня на сайте многих страховых организаций можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представляет собой удобное и простое средство для самостоятельного проведения расчета стоимости полиса. Пользователь может сравнить выгодность различных предложений и выбрать подходящий вариант. В число лидеров рынка страхования входит:

  • Росгосстрах;
  • Арсеналъ;
  • Liberty;
  • Ингосстрах.

При оформлении франшизы стоимость страхового полиса выходит дешевле. Для получения выгоды клиенту требуется указать процент, который будет удерживать страховая компания в случае наступления страхового случая.

Частичное страхование

Более доступным видом страхования выступает частичное КАСКО, при котором транспортное средство страхуют от небольшого количества несчастных случаев. Клиент выбирает один или несколько пунктов в зависимости от потребностей и включает их в договор. Наиболее часто соглашение распространяется на следующие обстоятельства:

  • угон;
  • хищение;
  • порча.

Комплекс может подбираться с учетом наиболее вероятных рисков, которым подвергается транспортное средство. На практике большинство владельцев страхует автомобиль от угона. Подобные программы актуальны для граждан, которые из-за отсутствия гаража вынуждены оставлять машины на парковочных местах или стоянках. Такие транспортные средства довольно часто привлекают внимание мошенников, а заключение договора страхования позволяет рассчитывать на компенсацию в случае угона или посягательств на автомобиль.

Виды программ

Вариант «Лайт» позволяет получить защиту комплексного типа сразу от нескольких видов рисков. Программа направлена на защиту транспортного средства от серьезных повреждений и утраты. Риск получения мелких дефектов и иные незначительные обстоятельства в рамках подобных продуктов не предусмотрены. Такой вариант оптимально подходит для водителей с большим опытом вождения.

Программа «Эконом» относится к категории услуг, привлечение которых не требует значительных затрат, но позволяет рассчитывать на возмещение ущерба в случае угона, либо ДТП. Недостатком подобных предложений принято считать возможность получения компенсации только 1 раз в год.

Программа эконом-класса не включает пункты о стихийных бедствиях и иных чрезвычайных ситуациях. Выплаты не производятся при виновности водителя автомобиля в ДТП. Наличие подобных ограничений позволяет страховым организациям предлагать услуги такого вида по минимальным расценкам.

Особенности проведения выплат

Представленные на рынке страховых услуг виды КАСКО различаются по рискам и выплатам. Агрегатная компенсация предполагает уменьшение суммы возмещения пропорционально наступившем количеству страховых случаев. Неагрегатные выплаты гарантируют держателю полиса получение суммы в полном объеме, которая не зависит от общего числа наступивших событий.

Получение выплат представляет собой четко регламентированную процедуру, правила которой определены внутренними документами страховой организации и нормативными актами. Для получения компенсации рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

  • немедленно вызвать сотрудников ГИБДД, не трогая и не перемещая с места происшествия автомобиль;
  • тщательно проверить содержание протокола перед подписанием, проверив корректность и правдивость зафиксированных фактов;
  • сообщить о наступлении страхового случая в организацию в максимально короткие сроки;
  • предоставить полный пакет документов в соответствии с требованиями страховой организации;
  • доставить автомобиль для проведения экспертизы и оценки полученного ущерба.

На получение выплат можно рассчитывать в случае, когда факт наступления страхового случая официально подтвержден. Страхователь может принять решение и выбрать наиболее предпочтительный вариант в виде компенсации или восстановления автомобиля.

Возможные причины отказа

В результате рассмотрения обстоятельств дела может быть принято положительное или отрицательное решение. На размер выплат влияние оказывают следующие факторы:

  • амортизационный износ;
  • наличие франшизы;
  • вид страховки;
  • способ выплат.

Отказ в выплате страховых сумм может быть обусловлен большим количеством факторов. В число наиболее распространенных входят следующие аргументы:

  • предоставление недостоверной или заведомо ложной информации;
  • несвоевременность вызова на место происшествия представителей ГИБДД;
  • нарушение правил дорожного движения, в том числе вождение в нетрезвом виде и проезд на запрещенный сигнал светофора;
  • оставление места происшествия и попытки скрыться;
  • специальная порча автомобиля с целью обмана страховщика и получения компенсации.

В ситуации необоснованного отказа клиент вправе выразить несогласие и обратиться в суд. Сначала необходимо отправить на имя руководителя страховой организации претензию и получить ответ, а только затем инициировать процесс судебного разбирательства. Потребуется предоставить следующий набор документов:

  • ответ страхователя;
  • удостоверение личности;
  • документы на автомобиль;
  • платежный документ об оплате полиса;
  • справку из ГИБДД;
  • отчет с оценкой повреждений.

Для исключения конфликтных ситуаций рекомендуется согласовывать все действия со страховым агентом. Использование подобной тактики позволит избежать риск возникновения необоснованных претензий и отказа в получении выплат.

Важные нюансы

Предложения от различных страховых компаний могут отличаться, поэтому перед подписанием договора важно внимательно изучить все пункты. Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение организациям, которые имеют хорошую репутацию и многолетний стаж работы на рынке страховых услуг. Следование такому совету позволит снизить риск наступления ситуации, когда фирма внезапно исчезает, объявляет себя банкротом или необоснованно отказывает в получении компенсации.

Иногда восстановить автомобиль не представляется возможным и в такой ситуации речь идет о полной гибели транспортного средства. При выборе предложения от страховой организации важно обратить внимание на следующие критерии:

  • какие виды компенсации предусмотрены;
  • возможность предоставления подменного транспорта на время проведения ремонтных работ;
  • итоговая стоимость полиса с учетом всех факторов и коэффициентов;
  • общий перечень рисков и страховых случаев;
  • разрешение на добавление дополнительных опций после заключения договора;
  • число станций обслуживания, так как большее их количество позволяет выбрать наиболее удобный вариант;
  • льготы и скидки в случае продления полиса или езду без аварий.

Перечень предоставляемых при наступлении страхового случая документов может в разных организациях отличаться. Важно иметь представление о стандартном наборе и ограничениях временного характера, что позволит избежать отказов из-за несоблюдения правил процедуры.

Избежать переплаты при покупке полиса позволит выбор только необходимых рисков и надежного поставщика. Внимательное изучение пунктов договора позволит исключить риск недоразумений и конфликтов, в том числе из-за несоблюдения установленных организацией правил получения выплат.