Многие российские граждане сегодня используют возможность приобретения транспортного средства в кредит. Привлечение подобного механизма требует дополнительных затрат, связанных с необходимостью заключения договора КАСКО. Досрочное погашение задолженности позволяет владельцу полиса рассчитывать на возвращение части сумм, но процедура требует соблюдения определенных правил и норм.

Можно ли вернуть деньги

КАСКО часто оформляется при приобретении транспортного средства в кредит. Подобный вид страхования позволяет защитить владельца и автомобиль от наступления негативных событий, перечень которых напрямую зависит от включенных в документ пунктов. Взамен владелец несет дополнительные расходы, размер которых определяется на этапе заключения договора.

 Полис КАСКО оформляется на год, а при желании держатель вправе продлить срок действия документа. Привлечение кредитного механизма для покупки автомобиля позволяет решить проблему недостаточности средств собственных сбережений, но пользование заемными средствами требует уплаты определенной суммы в виде процентов. С целью снижения финансовой нагрузки должники стремятся максимально быстро погасить долг. При закрытии кредита ранее установленного графика возможность получения части уплаченных денег зависит от нескольких факторов, а владельцу следует руководствоваться нормами ГК РФ.

 Право на расторжение договора и получение выплат появляется в следующих ситуациях:

  • Уничтожение взятого в кредит транспортного средства, но по причине, не связанной с наступлением страхового случая
  • Оформление сделки по продаже автомобиля, при которой происходит смена владельца;
  • Смерть человека, на которого был оформлен автокредит.

При досрочном погашении автомобильного кредита человек вправе расторгнуть договор, и оформить заявление с требованием о возврате средств по полису КАСКО. Исключения составляют ситуации, когда в соглашении прямо прописан запрет на подобные требования. При подписании документа важно внимательно изучать содержание пунктов, что исключит риск появления неприятных сюрпризов.

Невозможность возврата связана с ситуациями, когда наступил страховой случай и выплаты были перечислены держателю полиса. Остаток не будет выплачен при расторжении договора по инициативе владельца автомобиля, наличии недоплат по КАСКО и указании недостоверных сведений.

Период охлаждения в страховании

Заключение договора страхования относится к категории услуг, на получение которой заемщик выражает свое согласие. Многие граждане сталкиваются с ситуацией, когда при оформлении автомобильного кредита банки оказывают давление. В такой ситуации покупатели полиса КАСКО вправе воспользоваться преимуществом «периода охлаждения». По таким термином понимается срок, в течение которого они могут безболезненно отказаться от договора и рассчитывать на возврате страховой премии либо ее части.

«Период охлаждения» действует в течение 14 календарных дней, а отсчет начинают вести с даты заключения договора. Подобная возможность действует только в отношении физических лиц и распространяется на ситуации добровольной услуги страхования. При расторжении договора следует учитывать, что привлечение КАСКО позволяет банку снизить риск наступления неблагоприятных событий и нанесения существенного ущерба автомобилю. Если владелец отказывается от страхования, то негативным последствием может стать существенное увеличение процентной ставки по автомобильному кредиту.

Сколько можно вернуть

Размер выплат по КАСКО при досрочном погашении автокредита определяется страховым агентом по специальной формуле, которая в разных организациях может незначительно отличаться. На открытых сайтах имеются специальные калькулятора, при помощи которых можно выполнить расчет и получить ориентировочная цифру.

Самостоятельно определить сумму возврата можно с использованием следующего алгоритма:

  • Уточнить общую цену полиса;
  • Определить количество дней страховки
  • Вычислить стоимость одного дня путем деления цены на количество дней
  • Уточнить число оставшихся до окончания договора дней на полученное значение.

Отсчет требуется начинать с дня внесения последнего платежа, то есть с момента окончательного погашения кредита. От полученного значения страховщиков будет вычтены расходы, обусловленные затратами на ведение дела. Объем удержание способен достигать 50% от стоимости КАСКО.

Порядок расторжения договора КАСКО

Заявление на возврат средств по КАСКО можно подавать сразу с момента погашения задолженности по кредиту. Потребуется выполнить следующие действия:

  • Внести последний платеж в размере остаточно задолженности по кредиту
  • Получить в банке справку об отсутствии долга
  • Оформить и подать в страховую организацию, с которой был заключен договор КАСКО
  • Предоставить документы, перечень которых регламентирован внутренними правилами компании
  • Дождаться официального ответа от СК
  • Получить положенные выплаты на указанные реквизиты.

Ответ СК компании может быть отрицательным. Если владелец полиса сочтет их необоснованными, то он вправе воспользоваться механизмами досудебного урегулирования. Жалоба оформляется на руководство организации, а при отсутствии удовлетворительного решения передается в контролирующий права потребителей орган.

Окончательный вердикт по делу может быть принят судом, но к такому способу следует прибегать только после использования всех доступных инструментов мирного урегулирования спора. Поводом для обращения может служить отсутствие официального ответа от СК или поступления выплат в отведенных законодательством срок. На текущий момент организации дается 10 дней на выдачу решения по поданному заявлению и 14 дней на возврат средств.

Как написать заявление

Законодательно утвержденной формы документа не существует. Документ оформляется в свободной форме с указанием всей необходимой для рассмотрения дела информации. В число обязательных входят следующие сведения:

  • Личные данные страхователя
  • Название страховой организации
  • Дата, номер и сумма покрытия полиса
  • Ссылки на основания для расторжения договора
  • Реквизиты для перечисления денежных средств
  • Подпись заявителя и дата составления документа.

Заявление оформляется в двух экземплярах. Первый оригинал остается у страхователя, а второй передается уполномоченному лицу организации. Документ должен быть заверен личной подписью принимающего, зарегистрирован с присвоением уникального номера и даты.

Необходимые документы

При подаче заявления требуется приложить перечень подтверждающих документов. Для возврата средств по полосу КАСКО в стандартный набор входит:

  • Удостоверение личности
  • Полис КАСКО
  • Платежные документы
  • Договор автокредитования
  • Справка об отсутствии долга.

Пакет предоставляемых документов в разных СК может незначительно отличаться. Перед обращением рекомендуется уточнить полный перечень, получив консультацию у страхового агента, оператора «горячей» линии или изучив информацию на сайте.

Судебная практика

Обращение в СК с требованием возврата средств по КАСКО в ситуации досрочного погашения задолженности по автокредит и наличии достаточных оснований в большинстве случаев заканчивается положительным решением. Денежные средства перечисляются заявителю на указанные реквизиты, но иногда организации нарушают временные сроки выполнения обязательств.

Обращение в суд связано со следующими обстоятельствами:

  • От страховой компании поступил необоснованный отказ
  • Организация не дала официального ответа в положенные сроки
  • Выплаты не проведены в течение отведенного периода.

При обращении в суд потребуется подтвердить, что владелец использовал инструменты мирного урегулирования спора. Для этого потребуется предоставить зарегистрированное заявления, письменные отказ и иные официальные документы. Важно учитывать необходимость соблюдения срока исковой давности, так как по его истечении предъявление претензий станет невозможным. По действующим правилам в рамках подобных дел максимальным периодом считается 3 года.

Прохождение судебного разбирательства связано с временными затратами и дополнительными финансовыми издержками, что необходимо учесть до момента подачи заявления и инициирования процедуры разбирательства. Если сумма выплат незначительна, то стоит оценить целесообразность обращения в суд.

Специалисты рекомендуют внимательно относиться к выбору страховой компании и подписанию договора. Важно ознакомиться с политикой организации и изучить отзывы клиентов, которые ранее прибегали к возможности расторжения соглашения и возврату средств. По статистике, навстречу заявителям чаще идут крупные СК с высоким рейтингом, нежелающие портить свою репутацию.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все пункты, касающиеся вопросов расторжения и возврата сумм. Если в документе прямо прописана невозможность требования компенсаций при досрочном погашении кредита, то обращаться в суд нецелесообразно. Наличие двойственное формулировок и непонятных терминов также должно стать поводом для более внимательного изучения пунктов и получения дополнительной консультации.

Возможность получения возврата средств определена нормами ГК и действующего законодательства. Подобное требование требует соблюдения четко регламентированной процедуры, наличия достаточных оснований и предоставления подтверждающих документов.