Распространенной причиной обращения за страховой компенсацией считается пожар, а подобный вид риск часто прописан в условиях договора КАСКО. Получение выплаты предполагает соблюдение определенной процедуры, а в ряде случаев в адрес заявителя может последовать отказ.

Пожар или поджог: в чем разница

Рассчитывать на получение компенсации владелец полиса может только при признании случая страховым. Основная масса недоразумений связана с путаницей в понятиях «пожар» и «поджог», а все нюансы рекомендуется выяснить до момента подписания договора. Выплаты осуществляются в том случае, если причина ущерба была предусмотрена условиями соглашения.

Под пожаром понимается процесс неконтролируемого горения, в результате которого возникает материальный ущерб и в числе пострадавших могут оказаться люди. Возникновение ущерба от огня возможно в следующих обстоятельствах:

  • Дорожно-транспортное происшествие
  • Стихийное бедствие
  • Действия третьих лиц
  • Поджог, взрыв или самовозгорание.

К страховым случаям по риску «пожар» могут быть отнесены следующие ситуации:

  • Получение ущерба вследствие ДТП, когда повреждения становятся причиной возникновения огня
  • Утрата автомобиля при нахождении в гараже из-за возгорания помещения, в том числе находящегося рядом
  • Выявление факта поджога, совершенного третьими лицами.

Поджог квалифицируется как умышленное повреждение или уничтожение имущества, а подобные действия признаются правонарушением. За его совершение ч. 2 ст.167 предусматривает наказание, которое может предполагать уголовную ответственность и лишение свободы на 5 лет.

Какую страховку выбрать: КАСКО или ОСАГО

На рынке страховых услуг клиентам предлагается воспользоваться преимуществами договора ОСАГО или КАСКО. Первый вид полиса считается обязательным, а за его отсутствие предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 рублей. ОСАГО предполагает страхование гражданской ответственности собственника транспортного средства за вред, который может быть причинен другим участникам дорожного движения.

Для получения компенсации при возгорании автомобиля потребуется заключить договор КАСКО, который заключается с добровольного согласия собственника автомобиля. Обязательным условием для возможности выплат считается прямое указание в договоре ситуации, которая будет расцениваться как страховой случай. В число часто включаемых входят следующие пункты:

  • Угон и ДТП
  • Падение дерева;
  • Наводнение;
  • Самовозгорание.

Клиенту предлагается выбор большого количества опций, а окончательный перечень определяется условиями договора. Увеличение числа страхуемых рисков приводит к удорожанию стоимости полиса, а страхователи выбирают определенный набор из предлагаемых вариантов. В стандартный полис КАСКО обычно входят такие риски как взрыв, пожар и противоправные действия со стороны третьих лиц.

Причины отказа в возмещении убытков

Перед подписанием договора важно внимательно изучить предлагаемые условия страхования. В правилах СК может быть четко прописано, что под пожаром понимаются противоправные действия третьих лиц и в случае иных причин пожара в выплатах будет отказано. Рекомендуется обратить внимание на пункты с формулировкой «за исключением», наличие которых может также сыграть злую шутку.

Причинами поступления отказа могут выступать следующие обстоятельства:

  • Проведение кардинальных изменений характеристик автомобиля или состава приборов без согласования с СК
  • Привлечение услуг сторонних специалистов для установки оборудования и ремонтных работ, то есть игнорирование требования об обращении только в сертифицированные центры
  • Отсутствие возможности предоставления необходимых справок от государственных и правоохранительных органов для подтверждения факта наступления страхового случая
  • Выявление факта умышленных действий со стороны страхователя с целью получения выплат
  • Возникновение пожара и получение автомобилем повреждений из-за форс-мажорных обстоятельств
  • Нахождение водителя в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения в ДТП с пожаром
  • Признание причиной возгорания заводского брака или иных дефектов производителя.

Правила СК в большинстве случаев обязуют владельца сообщать обо все проведенных с транспортным средством изменений, в том числе в части замены системы сигнализации, обогрева или проведения тюнинга. Неисполнение подобного требования может стать причиной отказа в выплатах в случае возгорания автомобиля.

Важно иметь представление о перечне документов, которые требуется предоставить в СК при наступлении страхового случая. Обычно справка от МЧС входит в число обязательных, а участие полицейских предполагается в ситуациях, когда речь идет о противоправных действиях третьих лиц и поджоге.

Отказ в выплатах последует при выявлении факта поджога автомобиля владельцем с целью получения выплат по КАСКО. Подобные действия расцениваются как мошенничество и могут повлечь уголовную ответственность. Для этого СК потребуется доказать причастность владельца транспортного средства и признать его виновником происшествия, что происходит в ходе судебного разбирательства.

Страховая компания будет освобождена от выплат, если страховой случай обусловлен форс-мажорными обстоятельствами. К такой категории относятся военные маневры, массовые волнения и забастовки. Отказ может последовать в случае, если владелец не предпринял разумных действий для предотвращения опасных последствий.

Обращение в суд

Судебные разбирательства всегда затратны с точки зрения моральной и материальной составляющих. Важно оценить соразмерность суммы страховой выплаты и затрат, в том числе на оплату услуг адвоката и экспертов. Действовать по принципу «авось повезет» нельзя, а обращение в суд целесообразно только в случае четкой уверенности в неправомерности действий СК и наличии доказательной базы.

При оформлении иска заявитель должен указать следующую информацию:

  • Обстоятельства инициирования судебного разбирательства
  • Перечень оснований, по которым ситуация нанесения ущерба автомобилю может быть отнесена к категории страховых случаев
  • Ссылки на нормативные акты и пункты договора, которые были нарушены СК
  • Полный перечень предъявляемых к ответчику требований с указанием суммы желаемой компенсации.

Исковое заявление в суд составляется в нескольких экземплярах, число которых определяется с учетом количества ответчиков. Один вариант отправляется в суд посредством личного посещения канцелярии, использования услуги почты в виде заказного письма с получением уведомления.

Документы для доказательной базы

Перечень документов доказательной базы зависит от вида страхового случая и причин его возникновения. Если речь идет о преступных действиях третьих лиц, то обойтись без вызова сотрудников полиции не получится. Автовладелец в такой ситуации обязан предоставить в СК:

  • Описание полученных автомобилем повреждений
  • Документы из правоохранительных органов
  • Результат предварительного расследования
  • Заявление о наступлении страхового случая.

Потребуется подать ходатайство с просьбой провести судебную экспертиз для определения размера ущерба. Если полицейские отказывают в возбуждении дела, то можно обратиться в прокуратуру с жалобой для признания действий страже порядка незаконными.

Владелец автомобиля будет обязан предъявить транспортное средство для осмотра. Если мнение собственника и страховщика в части признания пожара страховым случаем и возможности возмещения ущерба разойдутся, то потребуется проведение независимой пожарно-технической экспертизы. Если разногласия не получиться урегулировать в мирном порядке, то окончательное решение вопроса может быть достигнуто путем привлечения механизма судебного разбирательства.

Пожарно-техническая экспертиза

При пожаре автомобиля всегда проводится осмотр места происшествия, а время процедуры зависит от масштабов происшествия. В ходе работ определяется место предполагаемого очага и источник его возникновения. Выявляются признаки аварийного режима работ электрооборудования или следы, характерные для случаев постороннего внесения огня.

Все найденные материалы и фрагменты изымаются и отправляются для дальнейшего исследования. Их могут подвергать изучению в следующих лабораториях:

  • Химической
  • Теплофизической
  • Криминалистической.

В теплофизической лаборатории проводят исследования в части изучения пожарных характеристик, каким образом вещества ведут себя в условиях повышенных температур. Криминалисты выясняют факты неисправностей электротехнических устройств и проводки. В результате экспертизы возможно выявить, стало ли аварийное оборудование причиной пожара или оплавление вызвано воздействием повышенных температур.

Полученные результаты исследования материалов вместе с протоколом проведенного осмотра позволяют определить причину произошедшего пожара. Документы далее выступают основаниями для инициирования процедуры получения компенсационных выплат по страховому случаю.

Самовозгорание

Получение выплат по договору КАСКО в случае самовозгорания может быть связано с определенными сложностями, а в ряде случаев страховые компании отказывают в возмещении ущерба. Подобная ситуация связана с тем, что организации не относят подобные происшествия к страховым случаям и возлагают ответственность на производителя.

Доказать факт самовозгорания транспортного средства достаточно сложно. Усугубляет ситуацию обширность площади пожара и окончание срока гарантийного ремонта. Ряд страховых организаций готовы включать подобный риск в страховой договор только за дополнительную оплату, что существенно увеличивает стоимость полиса. Опция защиты автомобиля от самовозгорания сразу включена в стандартные договора Тинькофф и Ресо-Гарантия.

Прогрев двигателя

Большинство компаний в своих правилах делают исключение, не считая прогрев двигателя при помощи открытых источников огня страховым случаем. Если пожар произойдет из-за действий водителя, пытающегося возобновить работу мотора посредством использования газовой горелки или иного аналогичного приспособления, то в выплатах владельцу полиса будет отказано.

Скрыть факт прогрева двигателя практически невозможно, так как обстоятельства происшествия легко выясняются в ходе проведения пожарной экспертизы. Подобные намерения могут быть приравнены к мошенничеству, что чревато серьезными последствиями вплоть до уголовной ответственности.

Поджог во дворе или на стоянке

Ситуации с поджогом во дворе или на территории стоянки в большинстве случаев признаются страховыми случаями. Подобный риск связан с противоправными действиями со стороны третьих лиц. Важным условием для возможности выплат считается наличие такого условия в договоре КАСКО и отсутствие исключений.

Факт поджога потребуется доказать и к расследованию привлекаются сотрудники правоохранительных органов. На основании проведенных исследований владельцу выдается заключение о найденных на месте преступления источников пожара, в том числе горящих и легковоспламеняющихся жидкостей.

Некачественное обслуживание в сервисе

Правила большинства страховых компаний говорят о том, что проведение ремонтных и гарантийных работ должно осуществляться только в сервисных центрах. Нередко в попытках сэкономить владельцы предпочитают обращаться к сторонним организациям, специалисты которых не всегда обладают должными навыками и опытом. Если пожар произойдет по вине таких мастеров, то владельцу будет отказано в выплатах.

Если ремонт проводился на станции официального дилера, то требуется хранить выданные документы и платежные квитанции. Для получения компенсаций придется доказать, что страховой случай был обусловлен непрофессиональными действиями сотрудников сервисного центра.

Договор КАСКО позволяет владельцу полиса застраховать автомобиль от негативных последствий пожара. Получение выплат возможно только при признании происшествия страховым случаем и предоставление владельцем полиса полного комплекта подтверждающих документов.