Ежегодно от пожаров страдает имущество огромного количества граждан, а нанесенный ущерб может достигать миллионов рублей. Получить защиту от подобных случаев позволяет договор страхования, заключение которого характеризуется определенными нюансами и особенностями.

Что представляет собой страхование от пожара

Страхование от пожара представляет собой один из видов услуг, которые сегодня предлагают страховщики. Договор заключается с добровольного согласия клиента, выразившего желание защитить имущество от возможной трагедии. Исключение составляют ситуации, когда требование о наличии договора выдвигает банк, и речь идет об ипотечном кредитовании.

 При наступления страхового случая владелец полиса вправе рассчитывать на получение компенсации, размер которой зависит от суммы нанесенного пожаром ущерба. Заключить договор можно в отношении следующих объектов:

  • Недвижимое имущество
  • Отделочный ремонт
  • Ценное имущество
  • Предметы мебели.

В большинстве случаев договор заключается в отношении квартир, домов, дач и подсобных строений. В соглашении четко прописывается перечень страховых случаев, количество которых влияет на стоимость полиса. Дополнительно могут быть предусмотрена защита от затопления, взрывов и иных непредвиденных ситуаций.

Какие риски покрываются

При заключении договора страхования от пожара клиент определяет перечень наиболее вероятных рисков. В большинстве СК имеется стандартная форма договора, которая по желанию может быть дополнена дополнительными опциями. В число возможных вариантов могут входить:

  • Пожар из-за удара молнии
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Падение посторонних предметов и обломков
  • Возникновение взрывоопасной ситуации
  • Возгорание бытовой техники и иных предметов.

При заключении договора необходимо внимательно изучить содержание документа, что позволит исключить риск недоразумений и отказа в выплатах. Особое внимание рекомендуется обратить на пункты «за исключением», которые позволяют СК использовать их в качестве основания для выдачи отрицательного решения.

На что не распространяется страхование

По сложившейся практике СК отказываются страховать объекты незавершенного строительства, имеющие признаки частичного возведения конструктивных элементов. В правилах большинства организаций прописаны следующие требования к строению:

  • Наличие полноценных окон и входных дверей
  • Завершение минимальных отделочных работ
  • Функционирование инженерного оборудование
  • Монтаж тепло- и электроснабжения согласно проекту.

Не подлежат страхованию в рамках стандартных договоров объекты недвижимости, расположенные вне территории РФ. Отказ последует в случае, если недвижимость находится в ветхом, аварийном состоянии или входит в список жилья под снос.

Что влияет на стоимость полиса

На стоимость полиса влияние оказывает несколько факторов, а определяющим становится выбранное страхователем количество опций. На рынке сегодня представлено множество компаний, оказывающих услуги по защите имущества от непредвиденных ситуаций, расценки на услуги которых могут незначительно отличаться. На стоимость полиса оказывают влияние следующие факторы:

  • Тип, год строения и характеристики страхуемой недвижимости
  • Вид перекрытия и особенности конструктивных элементов
  • Рыночная стоимость объекта и перечень выбранных опций
  • Наличие открытых источников огня и иных опасных объектов
  • Желаемый срок действия договора страхования
  • Опыт общение со СК и наличие иных заключенных договоров.

Цена не должна выступать главным критерием выбора, т.к. необходимо учитывать несколько параметров. Специалисты рекомендуют сотрудничать со страховыми компаниями, имеющими хорошую репутацию и отзывы клиентов.

Многие компании предоставляют скидки в случае, если клиент ранее уже заключал договор страхования в отношении ценного имущества, жизни или здоровья. Сумма договора может определяться на основании результатов проведенной оценки или озвученной владельцем недвижимости суммы, но чем больше размер покрытия, тем более высокой окажется стоимость полиса.

Будут ли осматривать квартиру

Вопрос осмотра квартиры зависит от политики, применяемой компанией, вида и стоимости страхуемого имущества. Обычно количество и характер рисков оценивается страховым агентом, который посещает объект до момента подписания договора. Специалист внимательно изучает особенности строения и выявляет потенциальные угрозы.

Итоговая расценка могут зависеть от того, насколько защищена квартира или дом от вторжения и посягательств третьих лиц. Наличие на окнах решеток и установленная система сигнализации позволяют рассчитывать на базовый тариф, а их отсутствие выступает основанием для применения повышающих коэффициентов. К учету принимается типа материала, который использовался при возведении строения и месторасположения объекта. Риск возгорания достаточно высок у деревянной дачи, расположенной на торфяном грунте, поэтому стоимость страхования в такой ситуации существенно возрастает.

Специалисты рекомендуют использовать возможность оценки имущества страховыми агентами, т.к. владелец в ходе процесса может получить большое количество преимуществ. Можно выделить следующие достоинства варианта с осмотром квартиры:

  • Получить правильное представление о стоимости имущества
  • Согласовать оптимальный срок страхования и периоды оплаты
  • Получить консультацию о порядке действий при наступлении страхового случая.

На рынке страховых услуг представлены предложения, в рамках которых можно застраховать квартиру, дачу или иной объект без проведения предварительного осмотра. Единственным условием выступает сумма покрытия, которая обычно ограничена размером в 1 млн. рублей. Если объем нанесенного ущерба окажется выше, то владелец сможет рассчитывать только на лимитированное возмещение.

Как оформить полис

На первом этапе потребуется выбрать страховую организацию, с которой планируется заключить договор. Обычно соглашение заключается на срок 12 месяцев, поэтому подобный момент необходимо уточнить на этапе обсуждения условий. Документ для признания его юридической силы должен быть составлен в письменной форме и содержать полный перечень обязательных разделов.

В полисе страхования объекта недвижимости от пожара должна присутствовать информация следующего рода:

  • Название заключаемого договора
  • Наименование и реквизиты страховщика
  • Данные страхователя и контакты для связи
  • Указание на объект страхования от пожара
  • Сумма покрытие и перечень страховых случае
  • Размер взносов и порядок их внесения
  • Длительность договорных отношений
  • Порядок внесения в документ изменений.

По желанию сторон в документ могут вноситься особые пункты и условия, определяющие права и обязанности каждого из участников сделки. На полисе должна присутствовать официальная печать страховой организации и подписи.

Для оформления договора страхования клиент может воспользоваться несколькими вариантами. Традиционным способом заключения соглашения считается личное посещение территориального подразделения компании. Преимуществами такого варианта считается возможность личного общения с агентом, обсуждение деталей и получение необходимой консультации прямо на месте.

Все большее количество граждан предпочитают использовать онлайн-сервисы, которые позволяют снизить временные затраты и расходы на проезд. Вариант удаленного общения упрощает процесс пролонгации договора, т.к. значительная часть данных о страхователе уже сохраняется в его личном кабинете и повторно вводить ее не требуется.

Что делать в случае пожара

Владельцу полиса после заключения договора в обязательном порядке выдается памятка, в которой содержится инструкция о рекомендуемом алгоритме действий в случае наступления страхового случая. При пожаре необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Принять возможные меры с целью предотвращения или уменьшения размера ущерба
  2. Незамедлительно вызвать противопожарную службу для тушения очагов возгорания
  3. Если выявлен факт противоправных действий со стороны третьих лиц, то вызвать сотрудников полиции для проведения расследования
  4. Получить от представителей правоохранительных органов и МЧС необходимые документы, выступающие подтверждением возникновения пожара.

Далее потребуется направить в страховую организацию уведомление о наступлении страхового случая. Необходимо соблюсти временные сроки и предоставить полный перечень документов. Правила ряда страховых компаний позволяют направлять извещение посредством использования онлайн-сервиса на официальном сайте компании, отправки письма на электронную почту или через мобильное приложение. Например, в Ингосстрахе оно называется IngoMobile и позволяет существенно упростить процедуру получения выплат.

Страхование недвижимости выступает реальным инструментом защиты ценного имущества от наступления непредвиденных событий. Договор позволяет рассчитывать на получение компенсации в случае пожара или иных чрезвычайных происшествий. Особое внимание необходимо уделить перечню рисков и правилам компании в части прохождения процедуры возмещения полученного ущерба.